Fenomen Blog

Bireysel Kredi Notu / Kredi Puanı Nedir ?

Bireysel kredi notu veya kredi puanı, kişilerin aldıkları kredileri, kullandıkları kredi ürünleri ve borçlarını nasıl ödediklerine ilişkin bilgilerin yer aldığı kredi siciline göre verilen bir nottur.

Türkiye’de kredi notu vermeye yetkili tek kuruluş, Kredi Kullanım Bürosu A.Ş.’dir. Kredi Kullanım Bürosu kredi notunu oluşturduğu Findeks ile yapar. Findeks, banka ve diğer finans kurumlarından aldığı bilgileri işleyen bir platformdur.

Findex Kredi Notu, 1-1900 arasında değer alır. Bu değerler, Çok İyi, İyi, Az Riskli, Orta Riskli, En Riskli olmak üzere 5 kategoriye ayrılır.

İyi bir kredi notuna sahip olmak bankalardan kredi almayı kolaylaştırır.

Findeks Platformu ( Kredi Sicili )

Kredi Sicili, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) A.Ş. tarafından oluşturulan Findex platformunda tutulur. Bankalardan son 5 yıl içinde kullanılan tüketici kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi, ticari kredi vb. ile kredili mevduat hesabı ve kredi kartı olanlara ait kullanım durumları ve ödeme alışkanlıkları, mevcut borç durumu gibi detaylı tüm bilgiler Findex’te tutulur. Findex, bu bilgilere göre geçmiş sicili olan herkese bir kredi notu oluşturur ve bu notu sistemdeki üye bankalarla paylaşarak bankaların risklerini azaltmaya çalışır.

Kredi sicilinin oluşabilmesi için kişinin son 5 yıl içinde herhangi bir kredi çekmesi veya kredili mevduat hesabı ya da kredi kartı kullanması yeterlidir. Kullanım bilgileri, borç ödeme alışkanlığı ve mevcut borç miktarına ait tüm bilgiler Findeks’te detaylı şekilde yer alır.

Bankalar bireysel kredi taleplerini değerlendirirken Findeks Kredi Notunu referans alır. Kişinin gelir düzeyi ve teminat yerine geçebilecek maddi varlıklar kredi talebinin değerlendirmesinde dikkate alınsa da kredi talebinin onaylanması, kredi limiti, faiz oranı ve taksit sayısı ağırlıklı olarak Findeks Kredi Notuna göre belirlenir.

Kredi Notu Hesaplama

Findeks, kredi notu hesaplamasında nota farklı ağırlıkta etki eden birtakım kriterlere dikkat.

KRİTER                                                                               AĞIRLIK

Kredi ve Kredi Kartı Borcu Ödeme Düzeni                    %35

Bankalara Olan Mevcut Toplam Borç                             %35

Mevcut Yeni Kredi                                                              %11

Kredi Kullanım Sıklığı                                                       %10

Diğer Kriterler                                                                      %9

-Kullanılan Kredi Çeşitleri

-Kredi Alınan Kurum Sayısı

-Limit Kullanım Oranı vb.

Görüldüğü gibi, borç ödeme alışkanlığı ve mevcut borç, kredi notunun hesabında %70’lik bir etkiye sahip.

Kredi Onayı

Bankaların kredi notu düşük olan kişilerin başvurularını onaylamama olasılığı yüksektir. Kredi notu “En Riskli” ve “Orta Riskli” grupta olan kişiler, geçmişte borçlarını ödemede zorlandığı ve bundan sonra da muhtemelen zorlanacağının bir göstergesi olarak kabul edildiğinden bu kişiler bankalar için riskli yatırım kategorisinde yer alır. Ancak gelir düzeyi yüksekse ve/veya kefil ve teminat olabilecek maddi varlıklar varsa kredi almak kolaylaşabilir.

Kredi notu yüksek olan kişilerde ise kredi onayı hızlı ve kolaydır. Bankalar, yüksek kredi puanı olanlara ayrıca düşük faiz ve uzun vade gibi daha uygun şartlarda kredi vermek ister.

Kredi Onayı İçin Yapılması Gerekenler

Kredi notu yükseltme en iyi çözümdür. Kredi notunuzu yükseltmek isteniyorsanız:

A. Düzensiz ödemeleriniz varsa düzene sokun;

• Borçları yapılandırın
• Birden çok borç varsa tek kredide birleştirin
• Ödemeleri bir gün bile olsa aksatmayın

B. Geçmiş kredi takibiniz varsa;

• Bankalarla görüşerek takibi kaldırmaya çalışın
• Takibi kapatmadan yeni kredi başvurusu yapmayın
• Takip kalktıktan sonra bir kredi kartı edinin
• Otomatik ödeme talimatı verin
• Ödemeleri bir gün bile olsa geciktirmeyin

Kredi Notu Öğrenme

Bireysel kredi notunuzu https://www.findeks.com adresinden üye olarak ya da kimlik ve cep telefonu numarası bildirerek düşük bir ücret karşılığında öğrenmeniz mümkündür.